小龙女乃金朝皇室后裔，其母完颜沐雪是金废帝完颜亮之女。
同时也是金朝萨满教圣女，而其父为周伯通。
当初，蒙宋联军攻打金国，金国岌岌可危。此时，朝中有种说法，祭练某种法器可以使士兵刀枪不入，以一敌百，于是金朝让萨满教迅速祭炼。
这项任务就落在了金废帝完颜亮之女、萨满教圣女完颜沐雪的头上，可是祭练法器，屡遭失败，不知所以。
完颜沐雪仔细研习后发现，修真之士所遇幻象之所以不能全部转为神通，是偏重阴柔的流弊所造成，这也是祭练法器的根本所在,要解决这个问题，只能用九阴真经。
忽闻九阴真经重现江湖而且在王重阳手中，完颜沐雪乔装易容马不停蹄地赶往中原。
而此时，王重阳和周伯通正准备从大理回终南山重阳宫，周伯通由于在大理与瑛姑珠胎暗结，自觉做了错事，一路上也是落落寡欢，极少言语。
王重阳为安慰师弟，带其游历江南，在嘉兴碰到了寻找王重阳的完颜沐雪。完颜沐雪在暗中跟随数日后，发现两人武功之高超出想象，只得观机而动。
欧阳锋对九阴真经垂涎已久，王重阳的一举一动自然也是了如指掌，他知道王重阳此去大理向南帝学会了蛤蟆功的克星一阳指，也就不敢明抢，于是趁两人不备，向其下了毒药。
暗中的完颜沐雪见状用计将欧阳锋吓跑，但是王重阳与周伯通已经身中剧毒。
萨满出身的完颜沐雪，对于解欧阳锋的毒可以说是易如反掌，一月有余，便将两人治愈。
在这一个月中，完颜沐雪对两人照顾得事无巨细、面面俱到、体贴入微。周伯通郁闷的心情也渐渐得到了好转。此时，金国传来消息，金废帝完颜亮被同宗族人完颜元宜因宫廷内斗所杀，完颜沐雪惊闻如此噩耗，犹如天塌地陷，反倒是伤愈后的周伯通开始安慰完颜沐雪。
对王重阳甚有情意的林朝英听闻其受伤，赶来后发现完颜沐雪已将两人治愈，很是感激，又见其明艳绝伦，天姿灵秀，欲收其为徒，完颜沐雪以父母刚过世为借口，婉言拒绝。
王重阳、周伯通、林朝英事毕后要回终南山，完颜沐雪暂无落脚之地，也就随三人上了终南山，完颜沐雪身为女儿身，也就跟随林朝英暂居古墓。
周伯通因完颜沐雪帮其疗毒之事心存感激，常常去古墓找她聊天，一次无意之中，完颜沐雪说出王重阳、林朝英并非是长寿之人。
原来，身为萨满的完颜沐雪深懂占卜、命理之术，当她看到王、林两人地阁低陷而狭窄，知道必定是寿元不高之人，所以也就未敢答应拜师的之事。
当周伯通告知王重阳此事后，王、林两人深信不疑，开始着手去世后事宜。
林朝英恐自己武学失传，再次提出收完颜沐雪为徒之事，完颜沐雪也知林朝英必定会长久病重卧床，需要人照顾，于是自愿当其丫环照顾林朝英。
林朝英将其毕生武学传授给完颜沐雪后，又将自己的身世也告知于她。原来，林朝英之母为木婉清，其父为段誉。当初段誉娶木婉清为妻封为贵妃后，无心国事，一心向佛，竟然抛弃妻女出家为僧了。
木婉清抱着刚出生的女儿一气之下离开大理皇宫，将女儿改姓双木林。
林朝英为习得武功，找到了因朝廷剿灭灵鹫宫、西夏血洗朝堂而丧一子丢一子的虚竹，虚竹传授其全部武学后，却并未收其为徒。
林朝英希望完颜沐雪将来能找到虚竹后人，报答其授武之恩。
王重阳则是怕欧阳锋前来抢夺九阴真经，于是诈死后破其十年功力，让其不敢再踏入中原。
林、王两人安排妥当后，先后离世。
完颜沐雪一人独居古墓苦练林朝英所授武学，但是玉女心经总是无法修炼。
当完颜沐雪将此事告知周伯通后，周伯通也是好奇心十足，于是两人开始修炼玉女心经。不想练功时全身热气蒸腾，只得全身衣服畅开，两人情不自禁，楚雨巫云。
数月后，完颜沐雪发现自己竟怀有身孕，于是从会宁府寻得孙婆婆照顾自己起居。
当时大宋与金国正在鏖战，完颜沐雪未敢言明自己的姓氏，只知古墓主人为林朝英的丫环。
之后，完颜沐雪产下一女婴，因其为王室后人，于是乳名龙儿，完颜沐雪又让孙婆婆寻得虚竹后人李莫愁并收其为徒。
数年后，完颜沐雪因病中年去世，去世前将完颜家族的一龙形玉佩交与孙婆婆，让其在江湖上传言，有一带着龙形玉佩的弃婴在终南山古墓，希望有缘的完颜家族能够认祖归宗，可惜一直未有！
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